주요 내용 □ 3월 30일, 금융위원회는 정례회의를 개최하여 「금융규제 유연화 방안 추진현황 및 향후계획」을 논의하였습니다. ㅇ 금융위원회는 그동안 유연화 조치가 취해진 25개 조치의 현황*을 점검하고, 이 중 유연화 기간이 3월말 종료되는 7개 조치의 향후 처리방안를 검토하였습니다. * 17개는 조치완료(13개) 및 정상화(4개), 8개는 ‘22.3월말(7개), 6월말(1개) 기한 도래 ➡ 검토 결과, 만기연장·상환유예 조치 연장을 감안하여 3개월 유예기간(공통)을 부여하되, 유연화 조치 종료시 ➊시장 충격이 예상되는 은행권 통합 LCR 규제는 단계적 정상화*, ➋금융권 준수에 어려움이 없는 기타 규제(6개)는 3개월 유예 후 즉시 정상화를 추진하기로 결정하였습니다. * 3개월 유예 이후 분기별로 규제비율을 점진적으로 상향 조정(상세 본문) |
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□ 금융위원회와 금융감독원은 `20.4월부터 ｢코로나19 대응을 위한 금융규제 유연화 방안｣을 마련하여 추진 중입니다.
ㅇ 금융위원회는 그간 총 4차에 걸쳐(1차 `20.4.16, 2차 `20.8.26, 3차 `21.3.8, 4차 `21.9.29) 규제 유연화 방안*을 보고·의결하였습니다.
* 금융업권별 (i)자본 규제, (ii)유동성 규제, (iii)영업 규제 등 총 25개 조치(참고)
□ 그간 금융규제 유연화 조치는 ① 금융권이 코로나19 피해 중소기업·소상공인에 대한 대출 만기연장‧상환유예를 적극적으로 실시할 수 있는 여력을 제공하고,
< 만기연장 상환유예 지원 실적(’20.4월~’21.12월) >
구 분 | 만기연장일시상환 | 원금 상환유예분할상환 | 이자 상환유예일시+분할상환 |
은 행 | 166.5조원(69.1만건) | 11.1조원(3.1만건) | 891억원(0.7만건) |
제2금융권 | 102.5조원(33.1만건) | 2.4조원(2.0만건) | 785억원(0.6만건) |
정책금융기관 | 1.0조원(0.6만건) | 0.7조원(3.9만건) | 725억원(0.4만건) |
합 계 | 270.0조원(102.9만건) | 14.3조원(9.1만건) | 2,400억(1.7만건) |
② 기업대출 등 실물경제 지원을 위한 자금흐름을 확대하는데 직·간접적으로 기여하였습니다.
< 금융권의 기업대출 잔액 증가 추이 >
(단위 : 조원)
구 분 | ’18년말 | ‘19년말(A) | ‘20.6말 | ‘20년말 | ‘21.6말 | ‘21.12말(B) | |
증가액(B-A) |
은 행 | 857.7 | 906.5 | 987.8 | 1,020.5 | 1,066.8 | 1,113.6 | 207.1 |
보 험 사 | 101.2 | 113.0 | 120.6 | 129.7 | 133.5 | 137.4 | 24.4 |
저축은행 | 34.1 | 37.2 | 39.2 | 43.2 | 48.9 | 58.9 | 21.7 |
여 전 사 | 43.1 | 51.1 | 53.1 | 57.4 | 65.7 | 72.4 | 21.3 |
상호금융 | 95.4 | 113.8 | 130.2 | 145.8 | 163.8 | 183.7 | 69.9 |
합 계 | 1,131.5 | 1,221.6 | 1,330.9 | 1,396.6 | 1,478.7 | 1,566.0 | 344.4 |
□ 금융위원회는 규제 유연화 조치가 2년간 지속되고 있는 가운데 대출규모 증가*, 잠재부실 대비** 등을 감안할 때 점진적으로 규제 정상화를 시작해야 하는 시점이라고 판단하였습니다.
* (총신용 증가율, YoY) ‘19.6월: 6.3% ➝ ’20.6월: 8.0% ➝ ’21.6월: 9.8%
** BCBS 등 해외 감독당국은 팬데믹 상황에서 은행의 신용평가 모델 및 부도율 등의 데이터가 정확하지 않을 가능성을 지속 경고
ㅇ 국제적으로도 기준금리 인상, 규제자본 추가 적립, 규제 정상화* 등이 진행 중인 상황임을 함께 고려하였습니다.
* FSB 권고(‘20.3월) 등에 따라 규제 유연화 조치를 시행하였던 해외 주요국도 최근 Pandexit 기조 등에 따라 대부분 조치를 정상화하는 중
※ ’21.9.29일 4차 유연화 방안 결정시(보도자료) ’22.3월 이후 규제 유연화 방안의 질서 있는 정상화를 적극 검토할 것이라고 이미 발표 |
□ 다만, ➊만기연장·상환유예 조치가 한 번 더 연장(~‘22.9월말)되었으며, ➋일부 규제는 즉시 정상화할 경우 시장에 충격을 가져올 우려가 있는 점을 감안할 필요가 있습니다.
⇨ 만기연장·상환유예 연장을 감안하여 3개월 유예기간(공통)을 부여하되, ①시장 충격이 예상되는 규제는 단계적 정상화, ②금융권 준수에 어려움이 없는 기타 규제는 3개월 유예 후 즉시 정상화를 추진하기로 하였습니다. |
① (단계적 정상화) 은행 통합 LCR의 경우 즉시 정상화시 은행권* 및 채권시장 등에 충격이 있을 수 있는 만큼, 3개월 유예(~‘22.6월) 후 분기별로 규제비율을 단계적으로 상향 조정하기로 하였습니다.
* ‘21말 기준 은행권 평균 LCR은 105.1%로 4개 은행이 완화된 규제비율(85%) 준수중
< 은행 통합 LCR 규제비율 단계적 정상화 계획 >
| ~‘22.6월 | 7~9월 | 10~12월 | ‘23.1~3월 | 4~6월 | 7월~ |
규제비율 | 85% (-) | 90% (+5%p) | 92.5% (+2.5%p) | 95% (+2.5%p) | 97.5% (+2.5%p) | 100% (+2.5%p) |
② (즉시 정상화) 은행 외화LCR·예대율, 제2금융권 유동성비율 등 기타 6개 유연화 조치*의 경우 정상화에 대한 시장의 부담이 없는 만큼, 공통 유예기간(3개월) 이후 즉시 종료하기로 하였습니다.
* 대부분 금융회사가 유연화 조치 이전 본래 규제비율을 준수중
< 만기연장․상환유예 관련 규제 유연화 조치 처리방안 >
➊ 은행 통합 LCR 완화* : ‘22.3월말 → ‘22.6월말 이후 단계적 정상화 * 통합 LCR 규제비율을 100%→85%로 인하 ➋ 은행 외화 LCR 완화* : ‘22.3월말 → ‘22.6월말(종료) * 외화 LCR 규제비율을 80%→70%로 인하 ➌ 은행 예대율 적용 유예 : ‘22.3월말 → ‘22.6월말(종료) * 예대율(100%) 5%p이내 위반에 대해 제재 면제 ➍ 저축은행·여전사 유동성비율 적용 유예* : ‘22.3월말 → ‘22.6월말(종료) * 유동성비율(100%) 10%p이내 위반에 대해 제재 면제 ➎ 저축은행·상호금융 예대율 적용 유예* : ‘22.3월말 → ‘22.6월말(종료) * 예대율(저축은행 100%, 상호금융 80~100%) 10%p이내 위반에 대해 제재 면제 ➏ 저축은행 영업구역내 의무여신비율 적용 유예* : ‘22.3월말 → ‘22.6월말(종료) * 의무여신비율(30~50%) 5%p이내 위반에 대해 제재 면제 ➐ 보험 유동성 평가기준 한시적 완화* : ’21.12월 평가 → ’22.3월 평가(종료) * 해당 평가기준일의 경영실태평가시 유동성 관련 평가등급을 1등급 상향 적용 |
□ 유연화 조치의 단계적 정상화 추진과 함께 금융회사의 건전성 관리에 소홀함이 없도록 관련 동향을 철저하게 모니터링할 계획입니다.
ㅇ 한편, 유연화 기간이 ‘22.6월 종료되는 산업은행 ‘순안정자금조달비율* 적용 유예 조치’는 산업은행의 코로나19 관련 자금공급 현황 등을 고려하여 재연장 여부를 추후 검토할 계획입니다.
* NSFR(Net Stable Funding Ratio):안정자금가용금액/안정자금조달필요금액≥100% → 80%
출처 : 금융위원회(https://www.fsc.go.kr/po010102/77595?srchCtgry=2&curPage=1&srchKey=sj&srchText=&srchBeginDt=2021-08-06&srchEndDt=2022-06-22)
